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识基荟
发表于 2018-08-09 08:53:03 股吧网页版
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选基|养老目标基金全攻略,14只养老目标基金怎么选择?
文章来源:财富号,东方财富网旗下财经自媒体平台   【点击查看财富号原文】

工银瑞信、华夏等14家公募基金公司的养老基金正式获得证监会发行批文后,养老目标基金一时间受到广大民众的关注!

在这里,识基荟(shiji_hui)强调下,广大基民不要过度拔高养老目标基金的功能,比如万亿长线资金疯狂入市这样的兴奋剂,当前市场资金入市不入市,不是发一类产品就搞定的。对待养老目标基金需要以正确的平常心对待,您觉得适合您的,您就买入,您觉得不适合您的,您也可以学习了解。

业内人士这样对识基荟评价,这次养老目标基金是典型的政策站位高,产品类型新,运作监管严,管理责任大。这是大的背景。产品的性质来讲,标的范围特别广,收益来源多,同时时间跨度长,复利效用强,投资费用低,税优潜力大,风险匹配准,投入的精力比较少。

那么问题来了,面对14只养老目标基金,您到底怎么选择基金?

一、数据对比|养老选择储蓄还是养老目标基金?

目前六大行的一年期定期存款是1.75%,2017年CPI上涨了1.6%,一年期定存基本刚刚覆盖CPI。再来看养老目标基金,因为首批刚出来没有历史业绩,但有两组数据可供参考

一是中国基金业协会数据显示,自2001年9月首只开放式基金成立至2017年底,偏股型基金的年化收益率平均达到16.5%,超越同期上证综指平均涨幅10.5个百分点;债券型基金的年化收益率平均达到7.2%,超过现行3年期定期存款基准利率4.4个百分点。

二是社保基金自成立以来的年均投资收益率8.44%。从这2组数据来看,如果养老目标基金能够维持过往公募基金或社保的水平,还是显著优于储蓄的。(当然,需要提醒大家,基金投资不等同于储蓄,收益率无法保障哦。)

当前申请中的养老目标基金涉及28家基金公司共57只产品,其中20家公司共29日产品已收到证监会反馈意见。在申请中的57只产品中:31只属于目标风险基金,其中以稳健型为主,名称中含有“稳健”两字的有18只;其余26只属于目标日期基金,其中“2035”共7只,占比最大。

二、14只目标养老基金到底怎么选择?

当前股票资产处于估值低位,中期来看已具配置价值,是养老目标基金比较好的发行时机。

那么14只中到底选谁?需要评估以下几个标准!

1、评估自己的退休日期

首批养老目标基金14只中,目标日期基金最多有9只,美国市场来看这种类型的产品也是个人养老主流,一大优势就是“省心”,只要算好自己的退休的大概时间就行了,选择一个产品名字里有对应日期的即可。例如预计自己是2035年退休,可以考虑工银养老2035。 

目标日期基金初期是以一个股票仓位,权益型的基金比较高的,偏股型的FOF基金,随着退休日期的临近,过渡到平衡型的基金,再到相对文件的偏债型的基金,符合整个人的生命周期,初始敢于冒风险,临近退休的时候,风险偏好下降。

清楚的了解自己的情况,是投资任何资产的第一步。然后尽早开始,利用时间的力量。但是就是因为很多的基民不会选择基金和配置基金,或者申购赎回时点的错误,导致自己的收益亏损。这个时候目标策略养老基金就是一个非常好的选择!

另外养老目标基金,可以很好的避免长钱用短的弊端,这样就不会丧失长期收益率的增长!

识基荟强调:越早买越好!

 

2 、评估自己的投资偏好!

应该选择与自己投资偏好相匹配的产品。例如,投资者如果对市场时机、自己的风险承受能力变动不太了解,没有时间精力管理投资和维护,建议选择提供一站式解决方案的目标日期基金;如果清楚自己的风险偏好,又专业性比较强,可以选择目标风险基金,选择与自身风险特征相匹配的产品。 

相应产品正式发行后,都会在招募说明书中披露其投资目标、投资范围、投资策略等,投资者可进行研究对比,选择更符合自己的理念和需求的产品。

3、基金公司养老金的实力,实力越大,优先选择!

为何要评估基金公司的养老金的实力?除了养老目标基金这类公募产品,一家基金公司的养老金业务包括社保、基本养老、企业年金、职业年金等,这些业务的委托人、投资人是谁?全国社保、大型企业、机关事业单位,众所周知,这些机构的要求非常严格,能达到他们要求的公司一定是长期业绩非常稳定出色的。 

对于我们,养老投资是个横跨20-30年的长期投资,应该选择具有较强养老金运营能力的投资管理团队。综合考虑管理人或管理团队在养老金管理方面有没有相应的体系、投资团队是否优秀、养老金管理的过往业绩如何、管理团队的过往经历是不是和养老金投资相关等因素。如果觉得这些太专业太麻烦,简单来说就是 “大公司”、“大品牌”有保障的,跟着上面的大机构选准没错。 

正好昨天晚上基金业协会发布了二季度末养老金管理规模排名,其中工银瑞信基金排名第一,而后是嘉实基金和华夏基金。

注:含基金管理公司管理的社保基金、基本养老金、企业年金和职业年金,不含境外养老金。

识基荟建议:大家可以看前三,重点看第一。第一旗下的工银瑞信养老目标日期2035!

4、3年封闭优于1年和5年封闭

首批获批的14只养老目标基金有目标日期、目标风险两类,封闭期从1年、3年、5年都有,各具特色。其中3年期封闭期的产品最多。从之前有过的数据统计,历史数据显示,3年期的收益率明显高于1年期和5年期的收益率。

目标日期型养老目标基金的投资,实际上是提供了一站式的养老解决方案。因为最大的一个特点是在于根据投资者生命周期的不同,在不同的时点,风险承受能力不同,有专业的人会给你自动地去平衡你的资产类别和风险暴露,自动调整你资产配置的比例。 

排除法:三年期的目标日期中只剩下工银瑞信基金、华夏、南方、鹏华、易方达、银华基金、中欧基金。其中,从时间来看2035年目标日期策略三年期的养老基金有5只,工银瑞信、南方、鹏华、银华、中欧。毫无疑问,在目标日期一致的情况下,就看基金管理人的经验了。工银瑞信近十年以来(2008年-2017年)企业年金累计收益达到87.24%,超过行业平均水平33个百分点;近三年以来(2015年-2017年),年金综合收益率为7.36%,行业排名第一。从养老金管理规模和业绩来看,工银瑞信首屈一指。

 5、基金经理

 据识基荟所知,业内将有多家养老目标日期策略基金是双基金经理制度,为养老目标基金的投资管理都配置了优质资源。

拿工银瑞信来说,打造了业内领先的“中西合璧”投研出场阵容,公司FOF投资部负责人蒋华安曾任社保基金理事会资产配置处副处长,副总监黄惠宇先后在美国磐安、GMO任资深投资专家,两人分具十年以上国内及全球大类资产配置实践经验。团队其他成员也都背景丰富、互补性强,涵盖资产配置、基金研究、量化分析多个方面,为养老目标基金投资运作提供了重要保障。

基金小常识:

A、什么是养老目标基金?

养老目标基金,官方语言就是一种创新型的公募基金,它以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险,也是我国养老金体系第三支柱的有力补充!

换句人话就是,养老目标基金是多种基金组合在一起,由基金经理动态调整,在各类组合中进行权衡,因此更稳健。

B、什么是目标日期基金?

目标日期基金,初期是以一个股票仓位,权益型的基金比较高的,偏股型的FOF基金。随着退休日期的临近,过渡到平衡型的基金,再到相对稳健的偏债型的基金,符合整个人的生命周期,初始敢于冒风险,临近退休的时候,风险偏好下降。

C、什么是目标风险基金?

目标风险基金(Target Risk Fund)在成立时就会设定一个风险水平,命名时也多以“保守”、“稳健”、“积极”等词汇,来表明它设定的风险水平。“积极”型则意味着股票等高风险资产配置比例较高,固定收益和现金等低风险资产配置比例较低;而“保守”型则意味着以投资固定收益和现金等低风险资产为主。投资者可根据自己的风险容忍度选择相应的基金进行投资。


相关话题:#选基攻略 14只养老目标基金怎么选?#

晴时不见羽
发表于 2018-08-09 10:51:27
选择自己喜欢的即可
发表于 2018-08-09 10:52:08
哪家实力强就选哪一家
发表于 2018-08-09 10:54:22
干货分享,受益匪浅,收藏了
发表于 2018-08-09 10:57:20
感谢楼主分享~
发表于 2018-08-09 10:58:25
拜读了,干货
发表于 2018-08-09 11:01:50
发表于 2018-08-09 11:38:09
帮看基金网众多文章中,这一篇我认为是比较实诚的一文,理性实现。
识基荟
发表于 2018-08-09 12:09:41
月灵犀 : 哪家实力强就选哪一家
是的,谢谢关注。
识基荟
发表于 2018-08-09 12:09:49
望秋水 : 干货分享,受益匪浅,收藏了
谢谢关注。
识基荟
发表于 2018-08-09 12:10:00
卡塔利亚 : 帮看基金网众多文章中,这一篇我认为是比较实诚的一文,理性实现。
非常感谢,您这样的点评!
发表于 2018-08-09 16:02:25
学习了解了~
发表于 2018-08-09 16:02:34
发表于 2018-08-09 16:02:38
文章很赞,收藏了
发表于 2018-08-09 16:02:47
发表于 2018-08-09 16:03:18
支持楼主~
发表于 2018-08-09 16:03:26
拜读了,干货
发表于 2018-08-09 16:03:43
学习了~
发表于 2018-08-09 16:04:04
精彩不容错过~
发表于 2018-08-09 16:04:06
来凑凑热闹
发表于 2018-08-09 16:04:20
有心了~
发表于 2018-08-09 16:04:22
收藏学习~
发表于 2018-08-09 16:04:46
支持楼主,文章很赞
发表于 2018-08-09 16:04:54
感谢楼主的有心分享
发表于 2018-08-09 16:04:58
涨知识了
发表于 2018-08-09 16:05:08
已收藏~
发表于 2018-08-09 16:05:13
发表于 2018-08-09 16:07:16
文章很赞,收藏了
发表于 2018-08-09 16:07:21
支持楼主,学习了
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工银瑞信、华夏等14家公募基金公司的养老基金正式获得证监会发行批文后,养老目标基金一时间受到广大民众的关注!

在这里,识基荟(shiji_hui)强调下,广大基民不要过度拔高养老目标基金的功能,比如万亿长线资金疯狂入市这样的兴奋剂,当前市场资金入市不入市,不是发一类产品就搞定的。对待养老目标基金需要以正确的平常心对待,您觉得适合您的,您就买入,您觉得不适合您的,您也可以学习了解。

业内人士这样对识基荟评价,这次养老目标基金是典型的政策站位高,产品类型新,运作监管严,管理责任大。这是大的背景。产品的性质来讲,标的范围特别广,收益来源多,同时时间跨度长,复利效用强,投资费用低,税优潜力大,风险匹配准,投入的精力比较少。

那么问题来了,面对14只养老目标基金,您到底怎么选择基金?

一、数据对比|养老选择储蓄还是养老目标基金?

目前六大行的一年期定期存款是1.75%,2017年CPI上涨了1.6%,一年期定存基本刚刚覆盖CPI。再来看养老目标基金,因为首批刚出来没有历史业绩,但有两组数据可供参考

一是中国基金业协会数据显示,自2001年9月首只开放式基金成立至2017年底,偏股型基金的年化收益率平均达到16.5%,超越同期上证综指平均涨幅10.5个百分点;债券型基金的年化收益率平均达到7.2%,超过现行3年期定期存款基准利率4.4个百分点。

二是社保基金自成立以来的年均投资收益率8.44%。从这2组数据来看,如果养老目标基金能够维持过往公募基金或社保的水平,还是显著优于储蓄的。(当然,需要提醒大家,基金投资不等同于储蓄,收益率无法保障哦。)

当前申请中的养老目标基金涉及28家基金公司共57只产品,其中20家公司共29日产品已收到证监会反馈意见。在申请中的57只产品中:31只属于目标风险基金,其中以稳健型为主,名称中含有“稳健”两字的有18只;其余26只属于目标日期基金,其中“2035”共7只,占比最大。

二、14只目标养老基金到底怎么选择?

当前股票资产处于估值低位,中期来看已具配置价值,是养老目标基金比较好的发行时机。

那么14只中到底选谁?需要评估以下几个标准!

1、评估自己的退休日期

首批养老目标基金14只中,目标日期基金最多有9只,美国市场来看这种类型的产品也是个人养老主流,一大优势就是“省心”,只要算好自己的退休的大概时间就行了,选择一个产品名字里有对应日期的即可。例如预计自己是2035年退休,可以考虑工银养老2035。 

目标日期基金初期是以一个股票仓位,权益型的基金比较高的,偏股型的FOF基金,随着退休日期的临近,过渡到平衡型的基金,再到相对文件的偏债型的基金,符合整个人的生命周期,初始敢于冒风险,临近退休的时候,风险偏好下降。

清楚的了解自己的情况,是投资任何资产的第一步。然后尽早开始,利用时间的力量。但是就是因为很多的基民不会选择基金和配置基金,或者申购赎回时点的错误,导致自己的收益亏损。这个时候目标策略养老基金就是一个非常好的选择!

另外养老目标基金,可以很好的避免长钱用短的弊端,这样就不会丧失长期收益率的增长!

识基荟强调:越早买越好!

 

2 、评估自己的投资偏好!

应该选择与自己投资偏好相匹配的产品。例如,投资者如果对市场时机、自己的风险承受能力变动不太了解,没有时间精力管理投资和维护,建议选择提供一站式解决方案的目标日期基金;如果清楚自己的风险偏好,又专业性比较强,可以选择目标风险基金,选择与自身风险特征相匹配的产品。 

相应产品正式发行后,都会在招募说明书中披露其投资目标、投资范围、投资策略等,投资者可进行研究对比,选择更符合自己的理念和需求的产品。

3、基金公司养老金的实力,实力越大,优先选择!

为何要评估基金公司的养老金的实力?除了养老目标基金这类公募产品,一家基金公司的养老金业务包括社保、基本养老、企业年金、职业年金等,这些业务的委托人、投资人是谁?全国社保、大型企业、机关事业单位,众所周知,这些机构的要求非常严格,能达到他们要求的公司一定是长期业绩非常稳定出色的。 

对于我们,养老投资是个横跨20-30年的长期投资,应该选择具有较强养老金运营能力的投资管理团队。综合考虑管理人或管理团队在养老金管理方面有没有相应的体系、投资团队是否优秀、养老金管理的过往业绩如何、管理团队的过往经历是不是和养老金投资相关等因素。如果觉得这些太专业太麻烦,简单来说就是 “大公司”、“大品牌”有保障的,跟着上面的大机构选准没错。 

正好昨天晚上基金业协会发布了二季度末养老金管理规模排名,其中工银瑞信基金排名第一,而后是嘉实基金和华夏基金。

注:含基金管理公司管理的社保基金、基本养老金、企业年金和职业年金,不含境外养老金。

识基荟建议:大家可以看前三,重点看第一。第一旗下的工银瑞信养老目标日期2035!

4、3年封闭优于1年和5年封闭

首批获批的14只养老目标基金有目标日期、目标风险两类,封闭期从1年、3年、5年都有,各具特色。其中3年期封闭期的产品最多。从之前有过的数据统计,历史数据显示,3年期的收益率明显高于1年期和5年期的收益率。

目标日期型养老目标基金的投资,实际上是提供了一站式的养老解决方案。因为最大的一个特点是在于根据投资者生命周期的不同,在不同的时点,风险承受能力不同,有专业的人会给你自动地去平衡你的资产类别和风险暴露,自动调整你资产配置的比例。 

排除法:三年期的目标日期中只剩下工银瑞信基金、华夏、南方、鹏华、易方达、银华基金、中欧基金。其中,从时间来看2035年目标日期策略三年期的养老基金有5只,工银瑞信、南方、鹏华、银华、中欧。毫无疑问,在目标日期一致的情况下,就看基金管理人的经验了。工银瑞信近十年以来(2008年-2017年)企业年金累计收益达到87.24%,超过行业平均水平33个百分点;近三年以来(2015年-2017年),年金综合收益率为7.36%,行业排名第一。从养老金管理规模和业绩来看,工银瑞信首屈一指。

 5、基金经理

 据识基荟所知,业内将有多家养老目标日期策略基金是双基金经理制度,为养老目标基金的投资管理都配置了优质资源。

拿工银瑞信来说,打造了业内领先的“中西合璧”投研出场阵容,公司FOF投资部负责人蒋华安曾任社保基金理事会资产配置处副处长,副总监黄惠宇先后在美国磐安、GMO任资深投资专家,两人分具十年以上国内及全球大类资产配置实践经验。团队其他成员也都背景丰富、互补性强,涵盖资产配置、基金研究、量化分析多个方面,为养老目标基金投资运作提供了重要保障。

基金小常识:

A、什么是养老目标基金?

养老目标基金,官方语言就是一种创新型的公募基金,它以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险,也是我国养老金体系第三支柱的有力补充!

换句人话就是,养老目标基金是多种基金组合在一起,由基金经理动态调整,在各类组合中进行权衡,因此更稳健。

B、什么是目标日期基金?

目标日期基金,初期是以一个股票仓位,权益型的基金比较高的,偏股型的FOF基金。随着退休日期的临近,过渡到平衡型的基金,再到相对稳健的偏债型的基金,符合整个人的生命周期,初始敢于冒风险,临近退休的时候,风险偏好下降。

C、什么是目标风险基金?

目标风险基金(Target Risk Fund)在成立时就会设定一个风险水平,命名时也多以“保守”、“稳健”、“积极”等词汇,来表明它设定的风险水平。“积极”型则意味着股票等高风险资产配置比例较高,固定收益和现金等低风险资产配置比例较低;而“保守”型则意味着以投资固定收益和现金等低风险资产为主。投资者可根据自己的风险容忍度选择相应的基金进行投资。


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